การมีบ้านสักหลังเป็นความฝันของหลายคน แต่ด้วยราคาบ้านที่สูงขึ้นเรื่อย ๆ ทำให้หลายคนพบว่าการกู้ซื้อบ้านเพียงคนเดียวเป็นภาระหนักเกินไป ทั้งเรื่องคุณสมบัติที่ไม่ผ่านเกณฑ์ของธนาคาร รายได้ไม่พอ หรือวงเงินที่ได้รับอนุมัติน้อยเกินไป ทำให้หลายคนต้องรอเก็บเงินไปอีกหลายปี แต่รู้หรือไม่ว่า มีทางเลือกที่อาจช่วยให้คุณมีบ้านได้เร็วขึ้น นั่นคือ “การกู้ร่วมซื้อบ้าน” ซึ่งเป็นการกู้เงินร่วมกันระหว่างคุณกับคนที่คุณไว้ใจ แต่การตัดสินใจเรื่องนี้ต้องพิจารณาให้รอบคอบ
การกู้ร่วมซื้อบ้านคืออะไร
การกู้ร่วมซื้อบ้าน คือการที่บุคคลตั้งแต่ 2 คนขึ้นไปร่วมกันกู้เงินเพื่อซื้อบ้านหลังเดียวกัน โดยทุกคนจะมีสถานะเป็นผู้กู้ร่วมและมีชื่อเป็นเจ้าของบ้านร่วมกัน ซึ่งสามารถทำได้ทั้งกับคนในครอบครัว เช่น พ่อแม่ลูก พี่น้อง หรือกับคู่รัก เพื่อน ที่ต้องการอยู่บ้านหลังเดียวกัน
ข้อดีของการกู้ร่วมซื้อบ้าน
การกู้ร่วมซื้อบ้านมีข้อดีที่ช่วยแก้ปัญหาหลายอย่างที่มักพบในการกู้ซื้อบ้านเดี่ยว ดังนี้
- วงเงินกู้สูงขึ้น เมื่อมีผู้กู้หลายคน ธนาคารจะพิจารณาจากรายได้รวมของทุกคน ทำให้วงเงินกู้ที่ได้รับอนุมัติสูงขึ้น คุณจึงมีโอกาสได้บ้านที่ดีกว่า ในทำเลที่ดีกว่า หรือมีพื้นที่ใช้สอยมากกว่า
- โอกาสการอนุมัติสินเชื่อสูงขึ้น หากคุณมีรายได้ไม่ถึงเกณฑ์ หรือมีประวัติทางการเงินที่ไม่ดีพอ การมีผู้กู้ร่วมที่มีรายได้มั่นคงและประวัติดีจะช่วยเพิ่มโอกาสที่จะได้รับการอนุมัติสินเชื่อมากขึ้น
- แบ่งเบาภาระค่าใช้จ่าย กช่วยให้คุณสามารถแบ่งเบาภาระค่าผ่อนบ้านรายเดือน ทำให้มีเงินเหลือไปใช้ในด้านอื่น ๆ ของชีวิต และช่วยลดความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้
- มีบ้านได้เร็วขึ้น ไม่ต้องรอเก็บเงินเป็นเวลานาน ซึ่งในระหว่างที่รอ ราคาบ้านอาจปรับตัวสูงขึ้นอีก
ข้อควรระวังในการกู้ร่วมซื้อบ้าน
แม้การกู้ร่วมซื้อบ้านจะมีข้อดีมากมาย แต่ก็มีสิ่งที่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบเช่นกัน
- ความรับผิดชอบร่วมกัน ทุกคนที่เป็นผู้กู้ร่วมจะมีความรับผิดชอบต่อหนี้เต็มจำนวน ไม่ใช่แค่สัดส่วนที่ตกลงกัน หากมีผู้กู้คนใดคนหนึ่งไม่สามารถผ่อนชำระได้ คนที่เหลือจะต้องรับผิดชอบยอดที่ค้างชำระทั้งหมด
- ความสัมพันธ์ในระยะยาว การกู้ร่วมซื้อบ้านผูกพันคุณกับผู้กู้ร่วมในระยะยาว ซึ่งมักเป็นสัญญา 20-30 ปี ดังนั้นต้องมั่นใจว่าความสัมพันธ์ระหว่างผู้กู้ร่วมจะคงอยู่ตลอดระยะเวลาการผ่อนชำระ
- ปัญหาการแบ่งกรรมสิทธิ์ ต้องตกลงเรื่องสัดส่วนการถือครองกรรมสิทธิ์ให้ชัดเจน รวมถึงวางแผนล่วงหน้าว่าจะทำอย่างไรหากมีผู้กู้ร่วมต้องการขายสิทธิ์หรือถอนตัวออกจากการเป็นเจ้าของร่วม
- ผลกระทบต่อการกู้ในอนาคต การมีภาระหนี้ร่วมอาจส่งผลต่อความสามารถในการกู้เงินในอนาคตของคุณ เนื่องจากธนาคารจะพิจารณาภาระหนี้ทั้งหมดที่คุณมี
การกู้ร่วมซื้อบ้านเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับคนที่ต้องการมีบ้านแต่ติดข้อจำกัดเรื่องเงินทุน อย่างไรก็ตาม การตัดสินใจต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ โดยคำนึงถึงทั้งข้อดีและข้อควรระวังที่กล่าวมาข้างต้น ที่สำคัญคือต้องเลือกผู้กู้ร่วมที่มีความรับผิดชอบ และมีความสัมพันธ์ที่ดีในระยะยาว
